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白領一族如何選擇重疾險
來源:【www.howtofixrelationships.com】 日期:【2019-01-15】 【關閉窗口
 

        “現世安穩,歲月靜好”一直是我們向往的生活狀態,隨著物質生活的逐步提高,工作負荷也越來越大,健康問題也越來越引起白領關注。

        重疾險可以幫助你未雨綢繆,防范未知的風險,也就是說可以用少量的可承受的錢(保費)轉移極端條件下自己無法承受的重大風險(保額)。對于白領家庭,同樣1萬元。買理財,可能變成1.04萬元投資股票,可能變成1.3萬元或者0.7萬元買保險則可能變成雪中送炭的70萬元的醫療保險金,為你的生活撐起了一把無形的保護傘。 本期,我們和大家一起從幾個方面來了解購買重疾險的相關事項和意義。

        選擇保險產品時需考慮哪些要素

        一是保障期的選擇。一般來說,在經濟允許的情況下,當然選擇保障期限越長,保障越全,保額越大的重疾險。普通白領又如何選擇適合自己的高性價比的險種呢。

        目前市場上,重疾險的保障期有些是終身的,有些是保至50-80周歲的,重疾險的賠償規則是買多少賠多少。建議大家在同等保費的情況下,選一份保額大的險種。配置“保險”要定期檢視,在經濟能力逐步增強的情況下,把保障范圍和時間都擴大到更大范圍。

        二是保險保額的選擇。如果被保險人為家庭的經濟支柱,那重疾險的保額絕不僅僅是看病的錢,還要考慮康復護理費用和家庭收入損失的那部分錢。

        三是等待期(觀察期)越短越好。等待期是保險公司為防范道德風險,設定的期限,意思是等待期內,如果被保險人出險,保險公司責任免除,只退還所交保費的1.1倍金額。

        四是種類多/有輕癥首選。同等保費條件下,首選有輕癥的保障產品。如果疾病達不到重疾的標準,輕癥保障就會有作用。

        五是有豁免條件最好。萬一投保人發生身故或者疾病的情況下,被保險人的保費可以豁免。

        重大疾病保險和防癌險有何不同

        重大疾病保險是以“指定重大疾病”為給付條件的保險。例如惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等至少25種常見疾病。也可以理解成重大疾病=癌癥+其他重疾(N種)。防癌險是以“指定癌癥”為給付條件的保險。癌癥因為嚴重程度,可以分為原位癌和腫瘤。重大疾病保障25種,而防癌險只保障1種癌癥風險。

        重大疾病險和防癌險要合理搭配,互為補充。因為在相同保額下,保費與被保險人年齡成正比,所以買保險,要趁早。

        以新華健康無憂B款重疾險為例:保障至80周歲,20年繳費期,30周歲開始投保,每年繳12500元,如果等到45周歲才開始投保,每年要繳21150元新華康愛無憂二代防癌險,保障期至終身,20年繳費期,30周歲開始投保,每年繳6750元,如果等到45周歲才開始投保,每年要繳10800元而且越早投保,還能享受到更長的保障期,核保也更容易通過。

        已經有社保,還需要商業保險嗎?

        社保是法定的保險,是國家管理部門以法律為依據,以行政手段實施和管理的保險,它為參保人員提供以下內容:基本醫療保險、基本養老保險、工傷保險、失業保險和生育保險范圍內的經濟保障。社保的基本原則是:低水平,廣覆蓋,不僅有金額限制,且有報銷范圍限制,新藥、進口藥及一些診療項目都不在社保醫保報銷范圍內。

        在報銷形式上,社保需要拿發票報銷,就是說必須個人墊付所有的醫療費用后,才可以進入報銷流程。而商業保險是以確診為給付條件,是先拿錢再看病,建議兩者可合理搭配,互為補充。

 

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