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注意!這些“開門紅”產品要認清!
來源:【www.howtofixrelationships.com】 日期:【2019-01-09】 【關閉窗口
 

        保險開門紅是各大保險公司在歲末年初舉辦的促銷活動。年底的時候,各種客戶答謝會、產品說明會、VIP客戶專場活動一場接著一場,很多開門紅專屬產品也被打上了“限時開放、限量認購”的標簽。

        面對琳瑯滿目的開門紅產品,先別忙著動心! 隨著這些保險保障產品的增多,消費者在選擇保險公司“開門紅”產品時,一定要謹防風險,做到理性選擇,選適合的,才是最好的。  實際上,保險公司的“開門紅”產品大多是由年金險和分紅險組合而成的,還包括分紅和投資的功能。但具體分紅水平要根據公司的經營情況確定,實際收益是不確定的。

        年金保險是指在被保險人生存期間,保險人按照合同約定的金額、方式,在約定的期限內,有規則的、定期的向被保險人給付保險金的保險。年金保險,同樣是由被保險人的生存為給付條件的人壽保險,但生存保險金的給付,通常采取的是按年度周期給付一定金額的方式,因此稱為年金保險。  當投?蛻糍徺I年金時,保險公司為客戶提供了一定的收益。當然保障的內容取決于投保人所購買的年金的類型。

        分紅險是指保險公司將其實際經營成果優于定價假設的盈余,按一定比例向保單持有人進行分配的保險產品。分紅險不是說就有了保險公司的股份,只是可以從分紅險業務所賺利潤中分得一部分。  買了分紅保險就可以年年坐等收紅利了嗎? 這個說法不太對,分紅本身是不確定的。每家公司都有不同,根據每家公司的投資規模,投資平臺,投資渠道的不同,每年產品的分紅也會不同;同時,分紅的多少也取決于客戶每年投入保費的多少和產品選擇的不同,所以分紅可能高或低,也可能沒有分紅。依據功能,分紅保險可以分為投資和保障兩類。投資型分紅險的保障功能相對較弱,多數只提供人身死亡或者全殘保障,不能附加各種健康險或重大疾病保障;保障型分紅險側重人身保障功能,分紅只是作為附加利益。

        萬能險是包含投資和保障兩大功能的人身保險產品,投保人將保費交到保險公司后會分別進入兩個賬戶,一部分進入風險保障賬戶用于保障,另一部分進入投資賬戶用于投資。  

        選擇購買萬能險之前一定要了解以下幾點: 1.實際收益或有折扣。高于最低保證利率之上的投資收益是不確定的。  2.投資收益并非立竿見影。消費者購買萬能險時要仔細閱讀保險條款中關于費用的部分,前期賬戶收益部分會被一些費用抵銷,產品需持有一段時間才能真正產生收益。  3.退保存在損失風險。由于購買萬能險需要扣除初始費用、風險管理費等諸多的費用。前幾年保單個人賬戶價值會非常低,所以如果退保損失非常巨大。

        由此可見,從本質上來說,帶有萬能型、分紅型的保險,更注重的是投資理財,而非保障。 因此在理賠上不像其他險種直接理賠保險金,而是按賬戶的現金價值或者直接返還所繳保費來賠付,并非像有一些銷售人員介紹的那樣。 投資有風險,購買這類產品需謹慎。

        總之,大家在購買保險產品時,為了避免不必要的合同糾紛,一定要仔細閱讀保險條款,重點了解保障責任、保障期限、免責條款、繳費方式及繳費金額等,根據自身經濟能力購買產品,理性消費,合理安排好風險保障!



 

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